NorthStar 税务增长对比计算器

投资金额 Amount invested

投资年化回报（税前）Pre-tax return

报税身份 Filing status

客户年收入（工资等）Annual income

用于确定 2026 边际税率（已自动扣标准扣除）。

州 State

"年年交税"收益性质 Taxable a/c income type

普通收入：利息/CD/债券，按最高边际率年年交税。

Tax-Free 产品年费用（IUL/VUL）Tax-free vehicle cost drag

Roth/市政债填 0；IUL/VUL 可填约 1–1.5% 反映保单成本。

时间跨度 Time horizon

年

年年交税Taxed annually

—

Tax-Deferred 递延Deferred, taxed at exit

—

Tax-Free 免税Roth / IUL / muni

—

三种税务待遇随时间的差距 Growth of $1 invested three ways

同样的本金、同样的税前回报，唯一差别是税务待遇。显示每年"若此时全部取出"的税后净值。

年年交税 Taxed annually Tax-Deferred Tax-Free

假设到期一次性取出。Tax-Free 相对"年年交税"的领先额，体现免税复利的威力。

本案采用的 2026 边际税率 / Marginal rates applied:

说明与合规 / Notes

采用 2026 联邦七档累进税率 + 长期利得 0/15/20% + NIIT 3.8%（收入超 $25万MFJ/$20万其他）+ 麻州 5%（长期利得同样 5%、短期 8.5%）+ 超 ~$110万的 4% 附加税。
年年交税：每年按收益性质的边际率纳税后复利。Tax-Deferred：全额复利，到期对增值按普通收入边际率（含分档跳级 + 麻州附加税）一次性课税——这是非合格年金/递延增值模型；税前 401(k)/IRA 为全额课税，性质不同。Tax-Free：Roth/市政债免税；IUL/VUL 请用"产品年费用"反映保单成本（贷款取用免税须保单持续有效）。
关键提示：递延账户一次性取出会被分档跳级 + 附加税咬一口；分年取款可显著降低实际税率——真实规划应分年提取。
本工具为教育/演示用途，非税务、法律或投资建议；具体数字请由 CPA 核对，保险产品以真实 illustration（注意 AG49 演示利率、MEC、suitability）为准。